อสังหาฯ-ภาคก่อสร้าง กระทุ้งแบงก์พาณิชย์ลดดอกเบี้ย MRR ช่วยคนซื้อบ้าน-ผู้กู้รายย่อย-ภาคธุรกิจตามจรง หลังกนง.หั่นดอกเบี้ยนโยบายลงครั้งที่ 4 เหตุครึ่งปีหลังเศรษฐกิจดิ่งกว่าครึ่งปีแรก ภาษีสหรัฐฯ -ท่องเที่ยวไม่ฟื้น ตัวแปรหนักสุด คนปฏิเสธสินเชื่อ ไม่มั่นใจสถานการณ์ข้างหน้า

   คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติเอกฉันท์ลดดอกเบี้ย 0.25% มาอยู่ที่ระดับ 1.50% ในรอบการประชุม ครั้งที่ 4 ปีนี้ โดยมองว่าเศรษฐกิจไทยตั้งแต่ช่วงครึ่งปีหลังมีแนวโน้มชะลอลงเมื่อเทียบครึ่งปีแรก ธุรกิจเอสเอ็มอีมีความเปราะบาง ซึ่งมีผลกระทบทั้งทางตรง และทางอ้อมจากภาษีสหรัฐอเมริกา จำนวนนักท่องเที่ยวกลุ่มระยะใกล้ลดลงตามการแข่งขันในภูมิภาคที่รุนแรงขึ้น

   ที่น่ากังวลคือภาคอสังหาริมทรัพย์ ได้รับผลกระทบทั้งกำลังซื้อหายไปจากตลาด สถาบันการเงินปฏิเสธสินเชื่อ ที่หนักไปกว่านั้นคือ ผู้ซื้อปฏิเสธการขอรับสินเชื่อเอง เนื่องจาก อัตราการผ่อนชำระต่องวดรวมดอกเบี้ยค่อนข้างสูงเมื่อมองระยะยาวไม่เชื่อมั่นว่าสถานการณ์ข้างหน้าจะเกิดอะไรขึ้น อย่างไรก็ตามมาตรการการปรับลดดอกเบี้ยนโยบายลงเป็นกระสุนนัดสำคัญที่ช่วยให้ต้นทุนธุรกิจลดลง และผ่อนคลายภาระประชาชนผู้ผ่อนบ้านในยามเศรษฐกิจผันผวนรุนแรง

   3 ข้อดีลดดอกเบี้ยลดภาระผ่อน -กู้ได้มากขึ้น-กระตุ้นตลาด

   นายสุนทร สถาพร นายกสมาคมธุรกิจบ้านจัดสรร เปิดเผย "ฐานเศรษฐกิจ" ว่า การลดดอกเบี้ยนโยบายลงเหลือ 1.50% โดยธนาคารแห่งประเทศไทยในครั้งนี้ เป็นมาตรการที่ส่งสัญญาณที่ดีต่อทั้งผู้บริโภคและผู้ประกอบการในวงการอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะกลุ่มผู้ผ่อนบ้านและคอนโดมิเนียม ซึ่งจะได้รับประโยชน์โดยตรงในหลายด้าน

   ประการแรก การลดดอกเบี้ยนโยบายจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย MRR ของธนาคาร พาณิชย์ปรับลดลงตามไปด้วย ทำให้ผู้ที่กำลังผ่อนบ้านอยู่มีภาระค่าใช้จ่ายลดลง บางรายอาจประหยัดเงินได้หลายร้อยถึงพันบาทต่อเดือน ซึ่งช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับครัวเรือน และลดความเสี่ยงในการผิดชำระหนี้

   ประการที่สอง สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียม ใหม่ ดอกเบี้ยที่ลดลงจะทำให้ความสามารถในการกู้เงินเพิ่มขึ้น เพราะค่าผ่อนชำระต่อเดือนถูกลง ส่งผลให้มีผู้มีคุณสมบัติเข้าระบบสินเชื่อมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มแรงงานและคนวัยทำงานที่อาจเคยถูกตัดโอกาสเนื่องจากข้อจำกัดด้านรายได้

   ประการที่สาม ในมุมมองของผู้ประกอบการ มาตรการนี้จะช่วยกระตุ้นตลาดอสังหาริมทรัพย์ให้มีชีวิตชีวาขึ้น เนื่องจากความต้องการซื้อบ้านเพิ่มขึ้นจากการเข้าถึงสินเชื่อที่ง่ายและถูกกว่าเดิม ซึ่งจะช่วยลดสต๊อกบ้านและคอนโดมิเนียม ที่ค้างขาย พร้อมกับสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนในภาคอสังหาริมทรัพย์ต่อไป

   ดันธปท.ประสานแบงก์พาณิชย์ลดMRRช่วยผู้กู้รายย่อย -ภาคธุรกิจ

   อย่างไรก็ตาม สมาคมธุรกิจบ้านจัดสรรต้องการให้ภาครัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องพิจารณามาตรการเสริมอื่นๆ ร่วมด้วย เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทยควรกำกับดูแลให้ธนาคารพาณิชย์ให้ความร่วมมือลดMRR ให้แก่ผู้กู้รายย่อย และภาคธุรกิจ เต็มตามอัตราส่วนการลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายครั้งนี้ เพื่อให้มาตรการการเงินนี้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด และช่วยประชาชนได้อย่างแท้จริง

   มองว่า นโยบายการเงินครั้งนี้เป็นก้าวที่สำคัญแต่เพื่อให้เกิดความ ยั่งยืน ควรมีการประสานงานกับนโยบายการคลังและมาตรการกระตุ้นอุปสงค์อื่นๆ ต่อไป โดยเฉพาะการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนและความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อด้วย

   สมาคมธุรกิจบ้านจัดสรรเชื่อว่า การลดดอกเบี้ยนโยบายในครั้งนี้ไม่เพียงช่วยบรรเทาภาระให้ประชาชน แต่ยังเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญต่อเศรษฐกิจในภาพใหญ่ โดยเฉพาะภาคอสังหาริมทรัพย์ ที่เป็นฟันเฟืองหลักของการจ้างงานและการเติบโตของประเทศ

   นายประเสริฐ แต่ดุลยสาธิต นายกสมาคมอาคารชุดไทย ระบุก่อนหน้านี้ว่า ธนาคารพาณิชย์รวมถึงธนาคารรัฐควรปรับลด อัตราดอกเบี้ย MRR สำหรับผู้กู้รายย่อยที่ซื้อบ้านลงตามดอกเบี้ยนโยบาย

   เช่นเดียวกับ นายพรนริศ ชวนไชยสิทธิ์ นายกสมาคมอสังหาริมทรัพย์ไทย มองว่า ธนาคารพาณิชย์ รวมถึงธนาคารของรัฐไม่ลดดอกเบี้ย ลงตามข้อเท็จจริง เพราะเป็นดอกเบี้ยแนะนำ จาก "กนง." MRR เป็นศูนย์ มีผลให้ดอกเบี้ยที่อยู่อาศัยยังมีอัตราที่สูงตาม
 
   ผู้ซื้อปฏิเสธสินเชื่อ -ชูโมเดลญี่ปุ่นฟิกซ์เรต 20ปี

   สอดคล้องกับ ผศ.ดร.เกษรา ธัญลักษณ์ภาคย์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เสนาดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) สะท้อนว่าสิ่งที่ผู้ประกอบการอยากได้คือ ดอกเบี้ยที่ลดตามความจริงเพื่อให้ประชาชนมีกำลังผ่อนได้ หากรัฐเปลี่ยนแปลงเรื่องดอกเบี้ยได้จะเป็นตัวบวกที่ดีอย่างมากสำหรับผู้บริโภค

   ที่สำคัญ ดอกเบี้ยปรับตัวสูงมีผลต่อการผลักดันให้ราคาบ้านสูงตามและเมื่อเศรษฐกิจไม่ดี แม้ว่าสถาบันการเงินจะปล่อยสินเชื่อแต่หาก คนในครอบครัวหรือแม้แต่ผู้ซื้ออาจปฏิเสธการขอรับสินเชื่อเอง โดยมองว่าอนาคตมีความไม่แน่นอน นี่คือผลกระทบที่เกิดขึ้นตามมาสำหรับผู้ประกอบการ อย่างไรก็ตามการเข้าถึงที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องสำคัญของประชาชน หากเป็นไปได้อยากให้รัฐมีนโยบายลดดอกเบี้ย คงที่ระยะยาวเหมือนประเทศญี่ปุ่นที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว20ปี

   ลดดอกเบี้ยหนุนมาตรการรัฐกระตุ้นซื้อบ้าน

   นายสุรเชษฐ กองชีพ หัวหน้าฝ่ายวิจัยและที่ปรึกษาคุชแมน แอนด์ เวคฟีลด์ ประเทศไทย สะท้อนว่า กนง.ปรับลดดอกเบี้ยนโยบายเป็นเรื่องที่ดี อย่างน้อยในช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัวแบบนี้ และช่วงที่ภาวะหนี้ครัวเรือนกดดันกำลังซื้อคนไทยมากแบบนี้ การที่ดอกเบี้ยลดลงแค่ 0.25% ย่อมเป็นผลดี แม้ว่าส่วนที่ลดลงจะไม่มากนัก เพราะถ้าดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 0.25% ถ้าเงินต้น 1 ล้านบาทอาจทำให้ยอดผ่อนชำระรายเดือนลดลง 200 บาท แต่ถ้าเงินต้น 3 ล้านบาทจะทำให้ยอดรายเดือนลดลงไป 500 บาทหรือมากกว่าเล็กน้อย ซึ่งมีผลตอนพิจารณาขอสินเชื่อแน่นอน สำหรับบางคนที่ฐานเงินเดือนพอดีหรือหมิ่นเหม่กับยอดผ่อนขำระรายเดือนพอดี และช่วยกระตุ้นความต้องการซื้อที่อยู่อาศัยได้ ถัซื้อตอนนี้จะมีมาตรการรัฐบาลในการลดค่าโอนกรรมสิทธิ์ค่าจดจำนองในกรณีที่เป็นการซื้อที่อยู่อาศัยครั้งแรก ประกอบกับผู้ประกอบการต่างๆ มีการลดราคาหรือจัดโปรโมชั่นต่างๆ ควบคู่ไปด้วย คนที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัย ช่วงนี้เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสม เพราะทั้งธนาคาร รัฐบาล เอกชนพร้อมใจกันกระตุ้นกำลังซื้อพอดี

   แบงก์ไม่ปล่อยกู้ลดดอกเบี้ยไร้ความหมาย

   ด้าน นายกฤษดา จันทร์จำรัสแสง อุปนายกสมาคมอุตสาหกรรมก่อสร้างไทย ในพระบรมราชูปถัมภ์ สะท้อนว่า การลดดอกเบี้ยนโยบายของกนง. ในภาพรวมมีผลให้เกิดการผ่อนคลายจากภาระดอกเบี้ย ทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภคที่ผ่อนที่อยู่อาศัย แต่ในทางตรงกันข้ามเชื่อว่าภายใต้สถานการณ์ที่มีมรสุมรุมเร้า สถาบันการเงินยิ่งเพิ่มความเข้มงวดการปล่อยสินเชื่อ แม้มีนโยบายลดดอกเบี้ยหากธนาคารไม่ปล่อยกู้ก็ไร้ความหหมาย ที่สำคัญกนง.ไม่มีอำนาจสั่งการให้ธนาคารพาณิชย์ลดดอกเบี้ยลงได้