Page 36 - GHB REIC ปีที่ 10 ฉบับที่ 35
P. 36
ขอมูลเครดิตดี คุณภาพหนี้โดยรวม ป 2025 (NCB Database)
Q3’17 Q1’20 - Q4’21 Q4’23 Q2’25 12.0%
Q4’14
สูโอกาสทางการเง�น Q2’14 Q3’15 - Q2’19 Q2’20 Q1’22 21 9.4% 9.6% 10.0%
Q4’
– Q1’14
1
8.6% 8.5% 8.8% 8.9% 8.8% 9.1%
8.0% 7.9%7.9% 7.7% 7.7% 7.8% 8.0% 8.2% Q2’16 7.9% 8.0% 8.3% 7.8% 7.7% 7.7% 8.4% 7.7% 7.7% 7.7% 8.0% 8.0%
กลไกขับเคลื่อนธุรกิจที่อยูอาศัยไทย
กลไกขับเคลื่อนธุรกิจที่อยูอาศัยไทย 7.1% 7.2% 6.9% 6.7% 7.0% 7.4% 7.4%7.4% 7.5% 8.1% 7.2% 7.2% 7.4% 7.5% 7.5% 7.4% 7.2% 7.9% 7.8% 7.7% 8.0% 7.7% 8.0% 8.1%
6.3% 6.1% 6.7% 6.7% 6.6% 6.5% 7.5% 7.5% 7.6% 7.4% 7.5% 7.1% 7.1% 7.0% 7.3% 7.3% 7.6% 7.6%
5.9% 6.7% 6.7% 7.0% 6.9% 6.8% 6.8%
5.7% 5.7% 6.0%
Q1-Q4’ 5.3% 5.1% 6.2%6.2% 6.0% 5.9%5.9% 6.0%
4.8% 4.7%
4.3% 4.4% 4.5% 4.5% 4.2% 4.2%
4.0% 3.9% 4.0% 4.2% 4.0% 3.9%
3.7% 3.6% 3.8% 3.6% 3.5% 3.6% 3.7% 3.5% 3.5% 4.0%
3.4% 3.2% 3.3% 3.3% 3.5% 3.2% 3.4% 3.3% 3.3%
2.9% 3.0%3.0% 3.0% 2.9% 3.0% 3.1% 3.2% 3.1%
2.7% 3.5% 3.7% 2.9% 2.8% 2.7%
2.4% 2.6% 2.5% 3.2% 3.4% 2.4% 2.3% 2.5%
2.8% 2.8% 2.8% 2.7%2.7% 1.9%
2.5% 1.7% 2.0%
คุณเผด็จ เจร�ญศิวกรณ
คุณเผด็จ เจร�ญศิวกรณ 2.0% 1.9% 1.8% 1.7% 1.7% 1.7% 1.7% 1.8% 1.8% 2.2%
คุณเผด็จ เจร�ญศิวกรณ
คุณเผด็จ เจร�ญศิวกรณ
รองผูจัดการใหญ บร�ษัท ขอมูลเครดิตแหงชาติ จำกัด (NCB)เครดิตแหงชาติ จำกัด (NCB)เครดิตแหงชาติ จำกัด (NCB)เครดิตแหงชาติ จำกัด (NCB)
รองผูจัดการใหญ บร�ษัท ขอมูล
รองผูจัดการใหญ บร�ษัท ขอมูล 0.0%
รองผูจัดการใหญ บร�ษัท ขอมูล
Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025
ในปจจ�บันที่สภาวะเศรษฐกิจไทยเผชิญกับความทาทายรอบดาน “ขอมูลเครดิต” ไมไดทำหนาที่เพ�ยงแคบันทึกประวัติ
การชำระหนี้เทานั้นแตเปร�ยบเสมือน “โครงสรางพ�้นฐานทางการเง�น” (Credit Infrastructure) ที่ชวยเชื่อมโยงโอกาส
และสรางความเชื่อมั่นระหวางผูบร�โภคและสถาบันการเง�นโดยเฉพาะในภาคธุรกิจอสังหาร�มทรัพย
ที่ความเชื่อถือเปนหัวใจสำคัญของการอนุมัติสินเชื่อ
บทบาทและหน้าที่ของ NCB: ป้อมปราการความเสี่ยงของระบบการเงิน ทางออกที่สำคัญ
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำากัด (NCB) ก่อตั้งขึ้นจากบทเรียนวิกฤต “ต้มยำากุ้ง” ในปี 2540
เพื่อแก้ไขปัญหา “ความไม่สมมาตรของข้อมูล” (Information Asymmetry) ซึ่งในอดีต
ผู้ให้กู้ไม่สามารถล่วงรู้ประวัติที่แท้จริงของผู้กู้ได้ นำาไปสู่การเกิดหนี้เสียมหาศาล
“ในโลกที่ไม่มีข้อมูลเครดิตกลาง สถาบันการเงินจะแยกไม่ออกว่าใครคือลูกหนี้ที่ดี
ทำาให้ต้องคิดดอกเบี้ยสูงเพื่อชดเชยความเสี่ยง หรือปฏิเสธสินเชื่อไปเลยเพื่อความปลอดภัย” Responsible Lending การปรับโครงสรางหนี้เชิงปองกัน Financial Literacy
ปัจจุบัน NCB ทำาหน้าที่รวบรวมข้อมูลจากสถาบันการเงินสมาชิกกว่า 163 แห่ง ครอบคลุม สถาบันการเง�นตองเปลี่ยนบทบาท การใชมาตรการชวยเหลือลูกหนี้ การยกระดับความรูทางการเง�น
ใหประชาชนรูจักวางแผน
กอนจะกลายเปน NPL
ผู้กู้กว่า 36 ล้านคน เพื่อให้ระบบการเงินมี “สมุดพกทางวินัย” ที่ใช้พิจารณาพฤติกรรม จากการเรงปลอยกูมาเปนการใหสินเชื่อ อยางนอย 1 ครั้งตามเกณฑ และตรวจสอบขอมูลเครดิตของตนเอง
อยางเปนธรรมโดยพ�จารณา
ทางการเงินอย่างเป็นธรรม จากความสามารถ ธนาคารแหงประเทศไทย อยางสมํ่าเสมอเพ�่อเตร�ยมความพรอม
ในการชําระหนี้ (DSR) ที่แทจร�ง เเละอีก 1 ครั้ง ปรับเปน NPL กอนขอสินเชื่อใหญ
สถานการณ์หนี้ในปัจจุบัน: ภูเขาหนี้ที่น่ากังวล
อย่างไรก็ตาม ปัญหาสภาวะหนี้ครัวเรือนไทยปัจจุบันอยู่ในระดับเกินมาตรฐาน (80% อ้างอิง BIS) โดยมีสัดส่วนสูงถึง 86.8% ต่อ GDP
ณ ไตรมาส 3/2568 (อ้างอิง ธปท.) จากข้อมูลเครดิตพบว่าคนไทยเริ่มมีหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย โดยเฉพาะกลุ่ม Generation Y ที่เป็นกำาลังหลัก
ของชาติ แต่กลับมีภาระหนี้สูงสุดและมีสัดส่วนหนี้ค้างชำาระ (NPL) มากที่สุดในระบบ โดยสามารถจำาแนกกลุ่มลูกหนี้ได้เป็น 4 ระดับ คือ
กลุมที่เปนหนี้เสียไปแลว
กลุมเปราะบาง (NPL)
กลุมเร��มมีหนี้เกินตัว (At Risk)
กลุมสุขภาพดี (Over Leverage)
(Healthy)
ซึ่งกลุมเปราะบางมีสัดสวนสูงถึง 38%
สะทอนถึงความไมมั่นคงทางการเง�นในวงกวาง
วารสารศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ โดย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 34 REAL ESTATE INFORMATION CENTER JOURNAL BY G H BANK
